Sparen & Sicherheit
Nachhaltiges Festgeld: Zinsen, Sicherheit und Kriterien
Nachhaltiges Festgeld verbindet eine Bankeinlage mit einem Nachhaltigkeitsanspruch. Damit ein Angebot zu Ihnen passt, müssen sowohl die finanziellen Bedingungen als auch die behaupteten Umwelt- oder Sozialkriterien nachvollziehbar sein.
Mit KI-Unterstützung erstellt · Hinweise zu möglichen Fehlern und zur Nutzung
Festgeld ist eine Bankeinlage mit vereinbarter Laufzeit. Ein Darlehen an ein Unternehmen wird durch feste Zinsen oder einen grünen Verwendungszweck nicht zu Festgeld.
In diesem Artikel
Zuerst die Produktart klären
Bei Festgeld legen Sie einen Betrag für eine vereinbarte Dauer bei einer Bank an. Der Zinssatz wird für diese Laufzeit festgelegt. Währenddessen ist das Geld in der Regel nicht frei verfügbar; maßgeblich sind die Vertragsbedingungen. Ein Angebot mit „festen Zinsen“ kann dagegen auch eine Anleihe oder ein Nachrangdarlehen sein. Diese Unterscheidung ist wesentlich für die Risikobeurteilung.
Prüfen Sie daher den vollständigen Namen Ihres Vertragspartners und die Produktbezeichnung im Vertrag. Ein Vermittlungsportal ist nicht automatisch die Bank, bei der Ihr Guthaben geführt wird. Überweisen Sie erst, wenn Empfänger, Kontoeröffnung und Vertragsunterlagen zusammenpassen. Die Verbraucherzentrale beschreibt, wie gefälschte Sparangebote mit attraktiven Zinsen werben können.
Was schützt die Einlagensicherung?
Bei den gesetzlichen Sicherungssystemen in Deutschland gilt grundsätzlich eine Grenze von 100.000 Euro je Einleger und Bank, einschließlich Zinsansprüchen. Mehrere Konten bei derselben Bank werden dabei nicht jeweils einzeln bis zu dieser Grenze geschützt. Für bestimmte Lebensereignisse gibt es Sonderregelungen. Erläuterung der Deutschen Bundesbank.
Bei grenzüberschreitenden Angeboten ist zusätzlich zu klären, welches Sicherungssystem zuständig ist. Prüfen Sie den Informationsbogen zur Einlagensicherung. Ein grüner Verwendungszweck erhöht die Sicherungsgrenze nicht. Auch mehrere Marken können rechtlich zu derselben Bank gehören.
Woran wird die Nachhaltigkeit festgemacht?
Ein Anbieter kann sein gesamtes Bankgeschäft nach bestimmten Kriterien ausrichten oder nur für ein einzelnes Produkt eine besondere Mittelverwendung beschreiben. Lassen Sie sich erklären, welcher Ansatz hier gilt. Fragen Sie nach veröffentlichten Finanzierungsregeln, Ausschlüssen und Berichten über geförderte Tätigkeiten.
Ein sinnvoller eigener Prüfzettel enthält vier Felder: Anspruch, verbindliche Regel, Bericht und offene Frage. Steht im Anspruch beispielsweise „Finanzierung erneuerbarer Energien“, sollte die Dokumentation erklären, wie die Zuordnung erfolgt und was mit noch nicht verwendeten Mitteln geschieht. Ein Projektfoto allein beantwortet das nicht.
Zinsen und Laufzeit sauber vergleichen
- Zinsbasis: Gilt die angegebene Verzinsung pro Jahr und für die gesamte Laufzeit?
- Zinszahlung: Erfolgt sie jährlich oder erst am Ende? Werden ausgezahlte Zinsen erneut verzinst?
- Fälligkeit: Wann wird der Betrag verfügbar, und verlängert sich die Anlage automatisch?
- Nebenbedingungen: Gibt es Mindestbeträge, ein zusätzliches Konto oder Gebühren?
Rechenbeispiel ohne Steuern und Gebühren: 10.000 Euro zu angenommenen 3 Prozent jährlich ergeben bei jährlicher Auszahlung 300 Euro pro Jahr. Werden die Zinsen im Vertrag jährlich mitverzinst, ergibt sich ein anderer Endbetrag. Die 3 Prozent sind eine reine Rechenannahme, kein aktuelles Angebot.
Welche Rolle spielt die Kaufkraft?
Ein fester nominaler Zins garantiert nicht, dass die Kaufkraft erhalten bleibt. Steigen die Preise stärker als Ihr Ertrag nach Kosten und Steuern, können Sie sich am Ende trotz höherem Kontostand weniger kaufen. Planen Sie deshalb auch den Zeitpunkt Ihrer Ausgaben und die benötigte Reserve.
Wenn die Anlage eigentlich ein Unternehmensdarlehen ist, sollten Sie sie anhand ihrer Vertragsrisiken beurteilen. Lesen Sie dazu Investieren in erneuerbare Energien und unsere Vergleichscheckliste.